Кредитная задолженность — это задолженность юридического или физического лица перед кредитором, образующаяся на основе кредитного договора. В этой статье мы рассмотрим виды кредитной задолженности, их характеристики и порядок взыскания. Компании и частные лица часто обращаются в финансовые учреждения за ссудой, и в результате этого у них возникает задолженность, которую необходимо вовремя погашать.
Кредитная задолженность
Кредитная задолженность — это обязательство заемщика возвратить полученные средства в соответствии с условиями кредитного договора. Важными характеристиками кредитной задолженности являются:
- по сроку погашения;
- по форме предоставления;
- по виду заемщиков.
Кредитная задолженность может быть краткосрочной (если срок погашения не превышает 12 месяцев) или долгосрочной (если срок договора превышает один год).
Кредитная задолженность делится на две главные категории: текущая задолженность, срок погашения которой еще не наступил, и непогашенная задолженность, срок погашения которой уже истек.
Если заемщик предоставляет кредитору имущество в качестве обеспечения долга, такой долг называется обеспеченным. Кредитор в данном случае имеет право на взыскание имущества в случае неисполнения обязательств. Необеспеченная задолженность требует обращения в суд для взыскания.
Виды кредитной задолженности
Краткосрочная и долгосрочная задолженность
Краткосрочная задолженность подразумевает сроки до 12 месяцев, в то время как долгосрочная задолженность может длиться несколько лет. Заемщики должны помнить о последствиях возникновения задолженности, особенно долгосрочной.
Обеспеченная и необеспеченная задолженность
Обеспеченная задолженность требует наличия имущества, которое может быть использовано в качестве залога, в то время как необеспеченная задолженность представляет больше рисков для кредиторов.
Срок кредитной задолженности
Существует три типа сроков, касающихся кредитной задолженности:
- по условиям договора;
- по исковой давности;
- по исполнительному производству.
Первый тип связан с периодом, указанным в кредитном договоре. Второй тип определяется как трехлетний срок давности с момента первой просрочки. Третий тип начинается после вынесения судебного решения по иску о взыскании задолженности.
Задолженность по кредитной карте
Кредитная карта — это банковская карта, которая позволяет заемщику использовать средства банка в пределах установленного лимита. Кредитный лимит зависит от платежеспособности клиента.
История кредитных карт
Первые кредитные карты появились в США в 1950 году, когда компания Diners Club International выпустила карты для своих членов. В России первые кредитные карты были предложены в 1986 году Внешэкономбанком.
Как работают кредитные карты
Клиенты могут использовать средства банка для покупки товаров, а затем вернуть заемные средства, выплачивая проценты. Некоторые банки предлагают льготные периоды, в течение которых проценты не начисляются.
Виды задолженности по кредитной карте
Текущая задолженность — это сумма, по которой срок погашения еще не истек:
- Сумма использованных средств;
- Комиссии за обслуживание и дополнительные услуги.
Просроченная задолженность делится на три категории:
- Краткосрочная — до 30 дней;
- Среднесрочная — 1-3 месяца;
- Долгосрочная — более 3 месяцев.
Штрафы за просрочку могут достигать до 1,5% в день от невыплаченной суммы, что может значительно увеличить долговую нагрузку на заемщика.